Bolån med betalningsanmärkning
Zensum - Bolån till dig med anmärkning
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar så kan du använda dig av Zensum när du ansöker om bolån. Här får du hjälp att både teckna helt nya men även om du vill flytta ditt befintliga bolån till en annan bank.
Hur påverkar en betalningsanmärkning räntan på bolån?
Räntan på ett bolån sätts individuellt beroende på låntagarens kreditvärdighet. Ju lägre kreditvärdighet du har, ju större risk anser banken att lånet har, och ju högre ränta behövs för att kompensera. De banker som lånar ut trots betalningsanmärkningar tar generellt lite högre risk än de som inte gör det och har därför generellt högre räntor som de utgår från.
Alla bolån du kan få med betalningsanmärkning
- 3 mån (rörlig) 5,79 %
- 1 år 4,89 %
- 3 år 4,09 %
- Kontantinsats 15 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
- Aviavgift 15 kr (0 kr e-faktura)
Räkneexempel för ett bolån på 2 000 000 kr (2023-11-17) Om du har ett bolån på 2 000 000 kr med 4.40% bunden ränta i 2 år där belåningsgraden är 75 % av bostadens värde och återbetalningstiden är 50 år blir den effektiva räntan 4.49%. Din första månadsbetalning blir 10 667 kr, där 3 333 kr av det beloppet är amortering. Vid en oförändrad ränta på 4.49% under hela återbetalningstiden blir det totala beloppet att betala 4 203 667 kr.
- 3 mån (rörlig) 3,97 %
- 1 år 4,67 %
- 3 år 4,73 %
- Kontantinsats 15 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
- Aviavgift 0 kr
- 3 mån (rörlig) 5,07 %
- 1 år 5,00 %
- 3 år 4,07 %
- Kontantinsats 100 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
- Aviavgift 0 kr
- 3 mån (rörlig) 4,76 %
- 1 år 4,65 %
- 3 år 3,98 %
- Kontantinsats 25 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
- Aviavgift 0 kr
Ett bolån på 1 000 000 kr med 4,85 % rörlig ränta (4,96% effektiv ränta) ger räntekostnad 4 042 kr och rak amortering 2 778 kr per månad. Totalt 6 820 kr per månad, (före ev. skatteavdrag). Räntekostnaden sjunker varje månad i takt med att lånet amorteras ned. Total kostnad att betala under lånets löptid (30 år) är 1 999 998 varav 999 998 kr är ränta om räntan är oförändrad under lånets löptid. Antal avbetalningar är 360. Inga avgifter tillkommer
- 3 mån (rörlig) 6,60 %
- 1 år
- 3 år 6,15 %
- Kontantinsats 15 %
- Uppläggningsavgift 2 495 kr
- Aviavgift 30 kr (20 kr e-faktura)
I ett räkneexempel hos Bluestep Bank på 1 500 000 kr med rörlig nominell ränta på 6,7%, 3 månaders rörlig ränta, löptid på 40 år och månatlig amortering är den effektiva räntan 6,96%. Detta inkluderar uppläggningsavgift (2 495 kr) och aviavgift (20 kr/månad för autogiro). Totalt belopp att betala är 3 924 960 kr. Antal betalningar till Bluestep Bank under 40 år är 480 st, vilket innebär en genomsnittlig månadskostnad om 8 179 kr.
- 3 mån (rörlig) 4,59 %
- 1 år 4,67 %
- 3 år 4,73 %
- Kontantinsats 15 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
- Aviavgift 0 kr
Räntespannet är per 2021-10-01 nominellt 0,84%-7,9% och effektivt 0,85%-8,0%. Vid ett bolån på 1 400 000 kr med en rörlig ränta på 1,34% (1,35% effektiv ränta), 50 års löptid, 2% årlig amortering blir månadskostnaden 6680 kr (före ev. skatteavdrag) för ränta och amortering. Den totala kreditkostnaden för lånet blir 3 205 340 kr under löptiden (50 år).
Idag finns det flera banker som insett att en betalningsanmärkning inte behöver betyda att en person saknar betalningsförmåga. Vissa banker har därmed specialiserat sig på att göra individuella prövningar där betalningsanmärkningar kan vägas upp av andra faktorer. Har du en i övrigt god ekonomi med en stabil inkomst och låg belåning behöver inte betalningsanmärkningen vara ett problem. Mer om dessa banker nedan.
En medlåntagare behöver inte bo i bostaden, även om medlåntagaren står på bolånet.
Hur ser kraven ut om man ska köpa hus eller lägenhet med en anmärkning?
Oavsett om du ska låna till hus eller lägenhet är kraven för att få ett bolån densamma. Däremot ser kraven lite olika ut hos olika banker. Generellt tittar bankerna på följande saker:
- Inkomst - Inkomsten ska vara stabil och förutsägbar. Att ha en väldigt låg inkomst behöver inte vara ett problem om du kan visa att du också har låga kostnader och därmed kan klara att betala räntor och amortering.
- Anställningsform - Förr var fast anställning ett krav men numera går det ofta bra med andra anställningsformer. Har du tim- eller projektanställning är det bra om du har ett intyg från din arbetsgivare som säger något om hur mycket och hur länge du förväntas jobba i framtiden.
- Andra lån - Har du flera andra lån kan du bli nekad då banken anser att du inte har möjlighet att betala ytterligare räntor och amorteringar. Snabb eller sms-lån skvallrar dessutom om tidigare ekonomiska problem.
- Kreditupplysningar - Många kreditupplysningar på kort tid kan vara ett tecken på att du antingen tagit många lån eller haft problem med inkasso. Enstaka kreditupplysningar är däremot inga problem.
- Andra tillgångar - Har du redan någon form av fastighet är det en fördel.
Vilka banker godtar betalningsanmärkningar?
| Bank | Godtar betalningsanmärkningar | |
|---|---|---|
| Nordea | ❌ | Godtar inte betalningsanmärkningar |
| Swedbank | ❌ | Godtar inte betalningsanmärkningar |
| SEB | ❌ | Godtar inte betalningsanmärkningar |
| Handelsbanken | ❌ | Godtar inte betalningsanmärkningar |
| Länsförsäkringar | ❌ | Godtar inte betalningsanmärkningar |
| Bluestep | ✅ | Godtar betalningsanmärkningar |
| Marginalen Bank | ✅ | Godtar betalningsanmärkningar |
| Zensum | ✅ | Godtar betalningsanmärkningar |
| Lendo | ✅ | Godtar betalningsanmärkningar |
Vanliga frågor om att ta bolån med betalningsanmärkning
- Innehållsansvarig
Simon har ett stort intresse för finans och ekonomi och har sedan 2020 varit innehållsansvarig på Lånen.se. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ser i dagsläget till att innehåll och data på Lånen.se är korrekt och alltid uppdaterad.